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디폴트 옵션 운용과정, 상품유형, 적용과정, 선택기준에 대해 알려드리려고 합니다. 다음 달에 의무적으로 선택해야 하는 디폴트 옵션에 관해 자세히 알려드리겠습니다. 디폴트 옵션 상품을 선택하실 때 도움이 되시길 바라면서 시작하겠습니다.
디폴트옵션이란?
DC형, IRP형의 원리금보장 상품 만기후 6주 동안 운용지시를 하지 않은 경우, 가입자가 사전에 선정한 디폴트옵션 상품으로 자동으로 운용되는 제도입니다. 기존에는 퇴직연금 원리금 보장상품이 만기 되었을 경우 퇴직연금이 정기예금으로 자동 재예치되었습니다. 변경 후에는 만기 후 현금성 자산으로 운용되는데 디폴트 옵션 등록 가입자가 선택한 디폴트 옵션 상품으로 운영되거나 디폴트 옵션을 등록하지 않은 가입자는 현금 자산으로 운용됩니다.
퇴직연금 디폴트 옵션 디폴트옵션의 운용과정
먼저 퇴직연금을 사업하는 금융회사를 퇴직연금 사업자라고하는데 이 금융회사가 디폴트옵션으로 운용할 상품을 운용방법을 만들어서 고용노동부의 인가를 받습니다. 승인이 나게 되면 그 상품을 가지고 회사 즉 사용자에게 적합한 상품을 선택하게 합니다. 선택하는 과정에는 근로자의 동의를 얻어 DC형 퇴직연금 규약에 반영합니다. 또한 긍융회사는 DC형 퇴직연금 가입자에게 선택한 상품에 대해 설명을 합니다. 디폴트옵션상품의 운용방법의 자산배분현황, 위험등급, 손실가능성, 과거 수익률 등 정보를 제공합니다. 제공받은 정보를 통해 근로자(DC형 퇴직연금 가입자)가 직접 상품을 선택합니다. 선택해서 운용 중이던 상품이 만기가 돌아온 후 별도의 운용 지시가 없을 때, 일정기간 이후 사전에 정한 상품으로 운용됩니다.
디폴트 옵션 상품유형
디폴트 옵션 상품 유형은 크게 세가지로 나눌 수 있습니다. 원리금보장 유형, 일정한 요건을 갖춘 펀드 그리고 앞의 두 가지를 적절히 섞은 포트 폴리오 상품등이 있습니다. 펀드에는 TDF, 자산배분형 펀드, 단기금융상품투자 펀드(MMF),부동산인프라 펀드 등이 있습니다.
※아래 링크에 디폴트 옵션 상품이 있는 은행들을 정리 두었습니다. 거래하는 은행으로 들어가서 확인해 보시길 바랍니다.
디폴트 옵션 상품 적용과정
디폴트 옵션으로 선택한 상품으로 바로 적용되는 것은 아닙니다. 만기가 정해져 있는 원리금 보장성 상품이 기간 만료일로부터 4주가 지났을 때, 가입자 스스로 운용방법을 정하지 않는 경우 상품이 지정이 안되어 있다고 안내를 해줍니다 안내일로부터 2주가 지나도 운용방법을 정하지 않는 경우 디폴트옵션 상품으로 운용됩니다. 또한 DC형 퇴직연금 신규가입자들도 가입 후 2주 지나도 운용상품 미지정시 디폴트 옵션 상품으로 운용됩니다. 여기서 유의할 점은 디폴트 옵션 상품을 지정했다고 해서 퇴직연금 운용지시요청 메시지를 받고도 6주씩 방치하지 말고 운용상품 만기 시 근로자가 직접 운용을 지시하시기 바랍니다. 방치된 6주 동안에는 퇴직연금 자금이 제대로 운용되지 않을 가능성이 있기 때문입니다.
디폴트옵션 상품 선택 기준
지금 원리금보장상품에 가입 중이라면 현재 원리금보장상품이 제공하는 금리 수준에 만족하는지를 생각해봐야 합니다. DC형 퇴직연금목표 수익률은 본인의 미래 임금상승률만큼 수익을 내야 적어도 DB형과 수준을 맞혀져야 합니다. 만약 수익률이 만족해서 원리금보장상품을 선택하려고 한다면 만기기간, 금리를 잘 생각해야 합니다. 반면에 수익률이 만족스럽지 못하다면 디폴트 옵션상품에 펀드등 투자상품을 선정해 둡니다. 이때 퍼니를 구성하는 자산군의 종류와 비중, 수익률과 변동성의 범위, 장기적 자산비중 조정 등을 꼼꼼히 체크해야 합니다.
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